מדריך
איך לעקוב אחרי הוצאות בתקציב סטודנטיאלי בלי אפליקציה פיננסית
Pally יכול לעשות את הבדיקה השבועית בשבילך: מחברים חשבון בנק לקריאה בלבד, והוא שולח לך בהודעה סיכום שבועי של סכומים, קטגוריות וכל דבר שכדאי לבדוק. למעקב ידני, משתמשים בפתק שבועי או בגיליון עם שלושה חלקים: כסף זמין, חשבונות קבועים והוצאות גמישות. מעדכנים את ההוצאות הגמישות לפי הפעילות בבנק או בכרטיס באותו יום בכל שבוע, ואז מחליטים כמה נשאר לאוכל, לתחבורה ולכל השאר.
לא צריך לשייך כל קנייה לקטגוריה. מספר קטן של קטגוריות ובדיקה שבועית נותנים מספיק מידע כדי לשנות כיוון לפני סוף החודש.
גישה מעשית
מה לעשות
לחשב כמה כסף זמין לך
מתחילים מהכסף שאפשר להשתמש בו החודש: שכר, תמיכה מהמשפחה, החזרי סיוע שמיועדים להוצאות מחיה וכל יתרה שבחרת להעביר מהתקופה הקודמת. שומרים בנפרד את שכר הלימוד ואת ההלוואות לסמסטר הבא, ואז מפחיתים שכר דירה, חשבונות בית, טלפון, ביטוח ותשלומי חוב מינימליים. מה שנשאר הוא התקרה האמיתית שלך להוצאות גמישות.
להשתמש במספר קטן של קטגוריות
יוצרים קטגוריות רחבות שקשורות לבחירות שאפשר לשנות, כמו קניות מזון, אוכל בחוץ, תחבורה, ציוד ללימודים ובילויים. אם לוקח יותר מכמה שניות להחליט לאן לשייך קנייה, מכניסים אותה לקטגוריית אחר. קטגוריות רחבות מאפשרות להתמיד במעקב השבועי ועדיין מראות איפה אפשר לצמצם.
להשוות לחשבונות פעם בשבוע
בזמן קבוע בכל שבוע, משווים את הפתק לפעילות בבנק ובכרטיס. מוסיפים קניות חסרות, מביאים בחשבון חיובים ממתינים ומוודאים שהסכום שנותר תואם לחשבונות שלך. אחר כך מחלקים את מה שנשאר במספר השבועות עד להכנסה או לתשלום הסיוע הבא.
לשמור קבלות שימושיות
שומרים קבלות לצורך החזרות, החזרי הוצאות, הוצאות משותפות עם שותפים, אחריות וכל חיוב שאולי יהיה צורך לברר. שומרים קבלות שהגיעו במייל בתיקייה עם תווית, ומצלמים קבלות נייר עם התאריך ושם העסק. מוחקים קבלות שגרתיות אחרי שחלף פרק הזמן להחזרה או לערעור על החיוב.
האפשרות של Pally
איך Pally עוזר
Pally שולח לך בהודעה סיכום הוצאות שבועי. כשחשבון בנק מחובר לקריאה בלבד, הוא עונה על שאלות כספיות ושולח סכומים, קטגוריות ופעילות שכדאי לבדוק. הוא גם יכול למצוא מיילים עם קבלות ב-Gmail או ב-Outlook שמחוברים אליו.
אפשרויות
כלים נוספים שאנשים משתמשים בהם
חלופות ראויות, כולל כאלה שחופפות ל-Pally.
Google Sheets
Google Sheets מתאים לסטודנטים שרוצים נוסחאות, קטגוריות מותאמות אישית וגישה מכל דפדפן.
הוא דורש עדכונים ידניים ועלול להפוך למורכב מדי לתחזוקה.
YNAB
YNAB מתאים לסטודנטים שרוצים אפליקציה ייעודית לניהול תקציב במקום פתק שבועי או גיליון.
הוא חינם למשך שנה לסטודנטים שרשומים למוסד להשכלה גבוהה, ואחר כך נדרש מנוי בתשלום.
Copilot Money
Copilot Money מתאים לסטודנטים שרוצים אפליקציה ייעודית למעקב אחר תקציב.
נדרש מנוי בתשלום אחרי תקופת ניסיון חינם.
שאלות
שאלות נפוצות
בכמה קטגוריות תקציב כדאי לסטודנטים להשתמש?
משתמשים רק בקטגוריות שקשורות לבחירות שעושים באופן קבוע. קניות מזון, אוכל בחוץ, תחבורה, לימודים ובילויים מספיקים לסטודנטים רבים, לצד קטגוריית אחר למקרים חריגים.
האם להביא בחשבון חיובים ממתינים בכרטיס?
כן. מתייחסים לקנייה ממתינה ככסף שכבר הוצא, ומתקנים את הסכום בבדיקה השבועית הבאה אם החיוב הסופי משתנה.
איך מכניסים החזר סיוע לתקציב?
קודם שמים בצד כסף לשכר לימוד ולהוצאות לימודים הכרחיות, ואז מחלקים את החלק שמיועד להוצאות מחיה בין החודשים שהוא צריך לכסות. שומרים את התוכנית הזאת בנפרד מהיתרה שמופיעה בחשבון העו״ש.
להמשך קריאה